Los Bancos y Cajas

Banca March aparece como la entidad europea que mantiene un ratio de capital Tier 1 (nivel de capital, más reservas y más preferentes) más elevado en el más severo de los escenarios previstos en las pruebas de estrés, que incorpora el riesgo de la deuda soberana, desarrolladas entre 91 entidades del Viejo Continente por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios (CEBS), conjuntamente con los bancos centrales nacionales y el Banco Central Europeo (BCE), que se situaría en el 19% a 31 de diciembre de 2011, frente al 19,7% a finales de 2009.

Asimismo, la entidad balear ha situado su ratio de capital Tier 1 a 31 de diciembre de 2011 de acuerdo con el escenario de referencia en el 20,8%, mientras que en el primero de los escenarios adversos logra un nivel de capital del 19,5%.

En un comunicado, Banca March destacó que estos “excelentes registros” obtenidos son consecuencia tanto de la “elevada base de capital y su cualificación (todo Tier 1), como de la calidad de los activos del balance”.

Por su parte, BBK aparece como la segunda entidad de la zona euro con mayor nivel de Tier 1 en el escenario más adverso, que incorpora el riesgo de la deuda soberana, con un ratio del 14,1%, lo que permite a la caja vasca colocarse como la cuarta entidad del Viejo Continente por esta magnitud.

De hecho, sólo el banco húngaro OTP Bank (16,2%) y el polaco Bank Polski (15,4%) se interponen entre las dos entidades españolas en los primeros puestos del ranking por nivel del ratio Tier 1 a cierre de 2011 en el escenario más severo de los previstos en las pruebas de estrés.

Otras entidades con ratio Tier 1 más alto en este supuesto son el británico Barclays (13,7%), el danés SYDBank (13,2%) y el holandés Rabobank (12,5%).

Las cajas gallegas y Banco Pastor superan el ‘stress test’, frente a 4 grupos de cajas más CajaSur que no lo hacen.

La fusión de Caixanova y Caixa Galicia y el Banco Pastor han superado la prueba de estrés a la que han sido sometidos nueve bancos y 18 cajas españolas por los supervisores nacionales. Todos los bancos españoles y la mayoría de las cajas de ahorros superaron las pruebas de resistencia, exceptuando cuatro grupos de cajas y la cordobesa CajaSur, que requerirían aportaciones adicionales de capital que sumarían 2.043 millones de forma conjunta.

En concreto, la fusión de Caixa Galicia y Caixanova situaría el Tier 1 en el 7,2 por ciento en el escenario más complejo de 2011, frente al 8,6 por ciento que registraba a finales de 2009. Las pruebas de resistencia de la integración de ambas cajas, que figuran con el código de proyecto Breogán, reflejan los 1.162 millones de euros del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) comprometidos para la integración de ambas entidades.

Mientras, el Banco Pastor logra un aprobado justo con un Tier 1 del 6 por ciento en el peor escenario de 2011, frente al 10,5 por ciento registrado a finales de 2009.

La ratio Tier I refleja el capital, reservas y acciones preferentes que tiene una entidad para hacer frente a los riesgos asumidos. Según las pruebas, las entidades deben tener un seis por ciento como mínimo para disponer de una situación holgada, aunque la exigencia legal es del cuatro por ciento.

VALORACIÓN DE LAS CAJAS

Ante estos datos fuentes de Caixanova indicaron a Europa Press que los resultados de las pruebas de resistencia están “en la línea de lo esperado” y con las proyecciones que ya se habían hecho para elaborar el plan de integración con Caixa Galicia que fue entregado al Banco de España.

Asimismo, fuentes de Caixa Galicia también aseguraron que los resultados se encuadran dentro de lo esperado porque se hizo un proyecto de integración “sólido” y “resistente” ante embates más duros de la recesión económica. Además, agregaron que se supera el test “con holgura”.

“Cuando se hizo el proyecto de fusión de la caja se elaboró para que naciera una más resistente a la crisis económica que cualquiera de las dos actualmente”, aseveraron estas fuentes, que hicieron hincapié en que los resultados de las pruebas de resistencia avalan que la integración con Caixanova no precisaría de capitalización a mayores de las ayudas del FROB ya comprometidas.

En el mismo sentido, fuentes de la Consellería de Facenda también apuntaron a Europa Press que las pruebas de estrés reflejan “resultados esperados” porque la Xunta “siempre defendió la solvencia” de la fusión de las dos cajas gallegas. Asimismo, destacaron que las pruebas de resistencia “refuerzan el sistema financiero gallego”.

EVALUACIÓN DE BANCO PASTOR

Por su parte, Banco Pastor emitió un comunicado en el cual subraya que “pase lo que pase con la economía hasta 2011, no tendrá necesidad alguna de capital”, puesto que su solvencia “supera todos los requisitos exigidos”. Al hilo de esto, el presidente de Banco Pastor, José María Arias, ha puntualizado que, aún considerando que los supuestos macroeconómicos de los test de estrés “son improbables, especialmente el llamado adverso, por la magnitud del cataclismo económico que contempla”, reflejan que la entidad que preside “no tendría necesidad alguna de capital adicional”.

“Hoy se ha visto que Banco Pastor no tiene necesidades de capital, de FROB o de fusiones y que cuenta con la solidez necesaria para superar lo que queda de crisis”, ha agregado el consejero delegado de Banco Pastor, Jorge Gost. Asimismo, la entidad gallega ha aprovechado para manifestar su respaldo a que se realicen este tipo de ejercicios porque “la transparencia es el principal pilar de la confianza y de la credibilidad”.

CAJAS NECESITADAS

Frente a la situación de la fusión gallega, los grupos de cajas que necesitarían una inyección de capital para afrontar escenarios adversos son el conformado por las catalanas Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa (1.032 millones de euros), Caja Duero y Caja España (127 millones de euros), Banca Cívica (406 millones de euros), Unimm (270 millones de euros) y CajaSur (208 millones de euros).

En cuanto al resto de cajas de ahorros que superan los test de estrés, el SIP liderado por Caja Madrid y Bancaja situaría su Tier 1 en el 6,3% en el peor escenario.

La Caixa, la primera caja de ahorros española, situaría su Tier 1 en el 7,7%. El grupo formado por CAM, Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria situaría su Tier 1 en el 7,8%.

Por detrás de los datos de la fusión de las cajas gallegas (7,2%), se situaría, en el escenario más complejo de 2011, el grupo constituido por las cajas de Murcia, Penedés, Sa Nostra y Granada, que obtendría un ratio de capital de primera calidad en el 7%.

La aragonesa Ibercaja situaría su Tier 1 en el 6,7%; la malagueña Unicaja registraría un ratio de capital del 9%, y el grupo formado por Cajasol y Caja Guadalajara lograría un aprobado justo con un 6%.

BBK pasaría del 14,6% al cierre de 2009 al 14,1%, mientras la Kutxa lograría un 10,6%. De su lado, Caja Círculo, Caja Badajoz y la CAI situaría su Tier 1 en el 6,1%, y Caja Vital en el 7% en el escenario más complejo. Caja de Ontinyent situaría su ratio de capital en el 6,6%, y la Caja de Pollensa en el 6,2%.

BANCOS

En cuanto a los bancos, Santander mantendría el ratio Tier 1 de capital en el 10% en el peor de los escenarios, mientras que BBVA, que parte de un ratio del 9,4%, reduciría en sólo una décima este porcentaje en el peor de los escenarios.

El tercer clasificado de los bancos españoles es el Popular, que pasaría de un Tier 1 del 9,1% registrado el 31 de diciembre de 2009 al 7% en el peor de los casos, mientras que Banco Sabadell registraría un empeoramiento de su Tier 1 del 9% registrado en 2009 al 7,2%.

De su lado, Bankinter sufriría un retroceso del 7,5% al 6,8% en su Tier 1; Banca March registraría menos de un punto de caída de su Tier 1, exhibiendo un ratio del 19%, y Guipuzcoano pasaría del 9,1% al 6,1%. Detrás se sitúa Banco Pastor, con un Tier 1 del 6% en el peor escenario de 2011, frente al 10,5% registrado a finales de 2009.

De esta forma, Banca March, BBK y Kutxa han obtenido los mejores resultados entre las entidades españolas en las pruebas de estrés, seguidos de los dos grandes bancos (Santander y BBVA), de acuerdo con los resultados de estos ‘test’.

Las dos primeras fusiones de cajas catalanas, la de Caixa Sabadell, Terrassa y Manlleu (Unnim) y la de Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa, no superarían el peor escenario económico contemplado en los test de estrés realizados por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios (CESB) y difundidos este viernes por el Banco de España.

Todos los bancos españoles superan el test de estrés, es decir mantendrían un nivel mínimo de capital de primera calidad en el escenario económico más adverso, así como la gran mayoría de las cajas de ahorros, exceptuando cuatro grupos de cajas y la cordobesa CajaSur, que requerirían aportaciones adicionales de capital que sumarían 2.043 millones de forma conjunta.

Estos cinco suspensos forman parte de las siete entidades que no alcanzan los requerimientos de los test en el conjunto de Europa.

Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa necesitaría 1.032 millones de euros y Unimm 270 millones en el supuesto de máximo estrés. Ambas empezaron a operar como entidades fusionadas el 1 de julio.

También requerirían más fondos Banca Cívica (406 millones de euros), CajaSur (208 millones de euros) y Caja Duero y Caja España (127 millones de euros).

Para demostrar su solvencia y la fortaleza de su capital, las entidades deben exhibir un ratio Tier 1 (que engloba su nivel de capital, más reservas y más preferentes) superior al 6% en el escenario más adverso de los barajados, el que al deterioro del PIB, del empleo y las bolsas une la exposición a la deuda soberana.

Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa rebajaría su Tier 1 del 6,6% en 2009 al 3,9% en 2011, mientras que Unnim reduciría su Tier 1 del 7,2% en 2009 al 4,5%.

En cuanto al resto de cajas de ahorros catalanas, que superan los test de estrés, el SIP liderado por Caja Madrid y Bancaja (en el que se incluye Caixa Laietana) situaría su Tier 1 en el 6,3% en el peor escenario.

La Caixa, la primera caja de ahorros española y que absorberá Caixa Girona, situaría su Tier 1 en el 7,7%, mientras que el grupo constituido por las cajas de Murcia, Penedès, Sa Nostra y Granada, situaría su ratio de capital de primera calidad en el 7%.

VALORACIONES

La fusión de Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa ha señalado que este escenario extremo es de “muy baja probabilidad”, y que la caja supera el análisis en los escenarios centrales, en caso de que se cumplan “las hipótesis más razonables” e incluso peores.

La fusión catalana ha destacado en un comunicado que el Banco de España ha evaluado el proyecto como viable –le ha apoyado con 1.250 millones del FROB–, y que la nueva normativa de las cajas le permitirá capitalizarse si lo necesita para “continuar manteniendo un elevado nivel de solvencia”.

Unnim ha apuntado que pese a suspender el test de estrés en el peor escenario económico posible (quedando por debajo del 6% en Tier 1), supera el mínimo de solvencia que marca la normativa (4%), y que las posibilidades de que se dé el escenario de estrés máximo son “prácticamente nulas”, concretamente de menos del 0,5%, según las estimaciones del Banco de España.

El director general de La Caixa, Joan Maria Nin, ha afirmado que la publicación del resultado de los test de estrés “servirá para dar mayor confianza en el sistema financiero español, que ha demostrado que, en general, es tan solvente y saneado como el de los mejores países europeos”.

Respecto a La Caixa, ha destacado que el resultado del test de estrés confirma su “fortaleza y solidez financiera”, además de su “capacidad de resistencia, incluso en los escenarios teóricos más adversos”.

Una de las noticias más esperadas del año ha demostrado la fortaleza de la banca europea después de los resultados correspondientes a las pruebas de estrés a las que se sometieron las entidades financieras.

De los 91 bancos europeos que se sometieron al “Stress Test” que tenía como objetivo poner a prueba la solvencia ante el riesgo soberano, sólo siete entidades financieras no pasaron la prueba frente a situaciones adversas en 2011 y mostraron un déficit de capital de 3,500 millones de euros (4,500 millones de dólares).

De estas 7 entidades, 5 son cajas de ahorro españolas (en pleno proceso de fusiones), un banco alemán y uno griego. Las cajas son Espiga, Diada, Banca Cívica, Cajasur y Unimm, todas en proceso de reestructuración, mientras que entre los bancos aparecen el heleno Atebank y el germano Hypo Real Estate.

Si bien la mayoría de las entidades con bajo Tier 1 son españolas, es necesario aclarar que este sistema financiero puso a prueba al 95% de sus entidades, a diferencia del resto de los país que aportó hasta un máximo del 60%.

A continuación les dejamos el listado de los bancos más solventes de Europa:

España

Banco Santander Tier 1 del 10,2%
BBVA Tier 1 del 9,3%
Jupiter (Caja Madrid, Bancaja, Caixa Laietana, Insular de Canarias, Ávila, Segovia y Rioja) Tier 1 del 6,3%
La Caixa Tier 1 del 7,7%
CAM, Caja de Asturias, Caja de Santander y Cantabria y Caja de Extremadura Tier 1 del 7,8%
Banco Popular Español Tier 1 del 7%
Banco Sabadell Tier 1 del 7,2%
Breogan (Caja de Ahorro de Galicia y Caixanova) Tier 1 del 7,2%
Mare Nostrum (Caja de Ahorros de Murcia, Caixa del Penedes, Sa Nostra, Caja de Ahorros de Granada) Tier 1 del 7%
Bankiner Tier 1 del 6,8%
Unicaja Tier 1 del 9%
Banco Pastor Tier 1 del 6%
Cajasol y Caja de Ahorro de Guadalajara Tier 1 del 6%
BBK Tier 1 del 14,1%
Kutxa Tier 1 del 10,6%
Banca March Tier 1 del 19%
Banco Guipuzcoano Tier 1 del 6,1%
Caja Vital Kutxa Tier 1 del 7%
Caja Ontinyent Tier 1 del 6,6%
Colonya -Caixa D’Estalvis de Pollensa Tier 1 del 6,1%
Findandia

OP-Pohjola Group
Suecia

Nordea Bank
Skandinaviska Enskilda Banken AB
Svenska Handelsbanken
Swedbank
Dinamarca

Danske Bank
Jyske Bank A/S
Sydbank A/S
Reino Unido

Royal Bank of Scotland (RBS)
HSBC Holding PLC
Barclays
Lloyds Banking Group
Irlanda

Bank of Irland
Allied Irish Banks PLC
Polonia

PKO Bank Polski
Hungría

OPT Bank NYRT
Jelzalogbank Nyilvanosan Mukodo RT
Grecia

National bank of Greece
EFG Eurobank Ergesias SA
Alpha Bank
Piraeus Bank Group
TT Hellenic Postbank SA
Austria

Erste Group Bank AG
Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB)
Eslovenia

Nova Ljubljanska Banka (NLB)
Chipre

Marfin Popular bank Public Co Ltd
Bank of Cyprus Public Co Ltd
Malta

Bank of Valletta (BOV)
Holanda

ING Bank
Rabobank Group
ABN/ Fortis Bank Nederland Holding N.V.
SNS Bank
Bélgica

KBC Group
Dexia
Luxemburgo

Banque et Caisse D’epargne de L’Etat
Banque Raiffeissen
Alemania

Deutsche Bank AG
Commerzbank AG
Landesbank Baden-Wurttemberg
Bayerische Landesbank
DZ Bank AG DT. Zentral-GenossenschaftsBank
Norddeutsche Landesbank -GZ
Deutsche Postbank AG
Westlb AG
HSH Nordbank AG
Landesbank Hessen-Thuringen GZ
Landesbank Berlin AG
Dekabank Deutsche Girozentrale
WGZ Bank AG Westdt. Geno. Zentralbk
Italia

Unicredit
Intesa Sanpaolo
Monte dei Paschi di Siena
Banco Populare – S.C.
Unione di Banche Italiane SCPA (UBI Banca)
Francia

BNP Paribas
Credit Agricole
BPCE
Societe Generale
Portugal

Caixa Geral de Depositos
Banco BPI
Espiritu Santo Financial Group SA (ESFG)
Banco Comercial Portugues SA
En una declaración conjunta, la Comisión Europea, el Banco Central Europeo y el Comité de Supervisores Bancarios Europeos (CEBS) sostuvieron que “los resultados de las pruebas confirman la resistencia general del sistema bancario de la UE a impactos negativos financieros y macroeconómicos, y son un importante paso adelante en la recuperación de la confianza del mercado.

El coeficiente de solvencia es del 12,15%
Con un Tier 1 del 9,05% y ambos ratios un 50% superiores a los mínimos
Los gastos de administración y amortizaciones tienen una contención del 0,7%
La actividad crediticia crece este semestre, tras varios meses de caída
Los créditos a clientes sumaban 7.264 millones de euros

Destaca que supera “de forma satisfactoria” los test de estrés realizados por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios

El Banco Guipuzcoano ha ganado hasta el pasado mes de junio 22,7 millones de euros, el 73,5 por ciento de lo previsto para todo este ejercicio, y ha situado su cobertura del fondo de insolvencias en el 73,76 por ciento, 16 puntos porcentuales por encima de la media sectorial.

En un comunicado, la entidad bancaria ha destacado que con estos datos “supera de forma satisfactoria” los test de estrés realizados por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios, CEBS, en coordinación con el Banco Central Europeo, y llevados a cabo a través del Banco de España, sin necesidad de fondos propios adicionales, ni ayudas del FROB.

La actividad crediticia ha vuelto a crecer este semestre, tras varios meses de caída debido a la menor demanda, y lo ha hecho con una política selectiva de concesiones que ha otorgado prioridad a la gestión y los precios.

El pasado 30 de junio, los créditos a clientes sumaban 7.264 millones de euros, una cifra “ligeramente superior” a la de la misma fecha del año anterior.

Entre enero y junio, el Guipuzcoano ha dedicado 36 millones de euros a saneamientos, frente a 1,7 millones del primer semestre del ejercicio 2009, con lo que “se anticipa a la aplicación de la nueva Circular 3/2010, de 29 de junio, del Banco de España, dentro de la política de máxima prudencia que viene aplicando la entidad”.